Обеспечение возвратности кредитов

Обеспечение возвратности кредита представляет собой целый комплекс действий, которые формируют потенциальные и реальные потоки денежных средств от заемщика к кредитору. Возвратность кредита является обратным процессом выдачи кредита, когда посредством основных доходов заемщика происходит погашение ссудной задолженности перед банком. Однако в реальности часто происходит так, что ситуация требует подключения, помимо основного потока погашения задолженности, одного или нескольких дополнительных источников, например, вовлечение третьих лиц.

Для эффективного управления кредитными рисками существует ряд методов обеспечения возвратности кредита:

1) Анализ и оценка платежеспособности заемщика или проекта, на который выдается кредит;

2) Оценка обеспечения исполнения обязательств по кредиту;

3) Формирование резерва на возможные потери по кредитам;

4) Использование различных способов работы с проблемными кредитами;

5) Применение дополнительных мер по возвратности кредитов.

Комплекс методов управления рисками предусматривает меры, позволяющие предупредить и компенсировать потери, возникающие при невозврате кредита.

Платежеспособность заемщика является одним из самых сложных вопросов в механизме обеспечения возвратности кредита. Связано это с тем, что само это понятие может трактоваться неоднозначно и оценить ее довольно сложно, поэтому банки вынуждены выбирать для себя системы финансовых показателей, позволяющие оценить вероятность выполнения заемщиком своих обязательств. Таким образом, под платежеспособностью банки подразумевают уровень финансового состояния заемщика и его правовое положение, позволяющие оценить финансовую устойчивость клиента, эффективность использования кредитных средств и способность вернуть эти средства согласно условиям заключенного с банком договора. Одним из важных факторов определения платежеспособности заемщика выступает такой критерий, как «кредитная история», то есть наличие уже исполненных ранее кредитных обязательств перед банком. Продажа подъемной техники. Источник информации по подъемникам.

Законодательное регулирование обеспечения возврата кредита неоднозначно. С одной стороны, Закон о банках и банковской деятельности не требует обязательного обеспечения возврата кредита. С другой стороны, нормативы по резервированию на возможные потери по кредитам дифференцируются в зависимости от наличия или отсутствия обеспечения. Таким образом, требование банком обеспечения возвратности кредита обусловлено экономически, а последствия за отказ от этого требования в случае неблагоприятного исхода полностью ложатся на банк.

Методы обеспечения возвратности кредитов призваны гарантировать коммерческим банкам сохранность и мобильность их ссудных фондов, поэтому они представляются важным элементом в едином механизме возвратности кредита.

Издательства

Оставить отзыв