Папирян Г.А. Экономика и управление банковской сферой: международный аспект

Международная банковская сфера, или международная банковская индустрия, - ключевая составная часть глобальной экономики, основной деятельностью которой являются передвижение и управление капиталом по всему миру, предложение займов, осуществление операций на рынке ценных бумаг и финансовые консультации.
Начиная с 80-х годов XX в. бурное развитие банковской индустрии определялось несколькими факторами, основные из которых - глобализация финансовых рынков, появление новых технологий и новых конкурентов, а также дерегуляционные процессы.
А в конце 90-х годов в мировой банковской индустрии в основном доминировали крупные банки из экономически развитых стран, что произошло в результате консолидации более мелких банков внутри этих стран. И теперь крупнейшие и наиболее мощные банки находятся в странах трех самых экономически развитых регионов, а именно: США и Канаде, Японии, и в странах Западной Европы. Три основных финансовых центра - Нью-Йорк, Токио и Лондон - вместе владеют 58% глобального валютного рынка и третьей частью всех акций, управляемых институционально. В этот же период начались и межгосударственные слияния банков.
Другой заметной и важной тенденцией в международном банковском деле в этот период стала универсализация банков, когда они получили возможность расширить круг своих операций - от операций с депозитами до операций с ценными бумагами и страхованием.
Международный банковский бизнес в первые годы уже нового столетия начал менять направление своей деятельности. Главное здесь - изменение привычного имиджа банков как посредников и отход от традиционного способа получения легкой прибыли через предоставление ссуд. Теперь банки все активнее внедряются в рискованные международные финансовые операции.
В то же время, злоупотребляя рискованными финансовыми операциями, банки могут спровоцировать кризисы разных масштабов. Об этом свидетельствуют охватившие весь мир финансовые кризисы 90-х годов. В их числе кризис обменных курсов в Западной Европе в 1992-1993 гг., банковские кризисы и кризисы национальных валют в Мексике в 1994-1995 гг., Восточной Азии в 1997-1998 гг., в России и Латинской Америке в августе 1998 г.
Для международной банковской сферы новый XXI в. будет сильно отличаться от прошлого XX в. - она в этот период будет развиваться в жестокой конкурентной среде, которая потребует от банков еще более активного, чем в предыдущие годы, применения новейших технологий и финансовых инноваций, а также большого мастерства в области управления.
Приведенные выше аспекты развития глобальной банковской индустрии стали сегодня центром внимания специалистов всего мира. Их изучением занимаются ученые разных направлений экономической науки, таких как "Банки и финансы", "Организация отрасли", "Эконометрика", "Стратегия международного бизнеса" и др.
Мировая банковская сфера, как и прежде, продолжает играть важную роль в переводе экономики стран бывшего социалистического блока в рыночную экономику. В этой связи в вышеупомянутых странах также становится актуальным изучение мировой банковской сферы, в целом, и деятельности ее отдельных представителей, в частности.
Цель данной книги - помочь российским специалистам, банкирам-практикам и всем заинтересованным лицам разобраться в процессах, происходящих в международной банковской индустрии, а также узнать о ее проблемах. Конечно, не бесполезно и ознакомиться с прогнозами о будущем мировой банковской сферы, сделанными зарубежными специалистами, для построения грамотной стратегии дальнейшего внедрения в нее российских банков.
Книга состоит из восьми глав. В первых двух главах - "История развития банковского дела" и "Среда международной банковской деятельности" - приводится краткий исторический обзор возникновения мировой банковской сферы и анализируется современное состояние международного рынка валюты и капиталов, где банки осуществляют свою деятельность. В третьей главе "Мировая банковская система" дан краткий анализ банковских систем разных стран (как индустриально развитых, так и развивающихся), а также рискованных рынков и офшерных центров.
Следующие три главы - "Стратегия международного банковского бизнеса", "Основные виды банков и их деятельность" и "Управление банковскими рисками" - посвящены вопросу управления банковской деятельностью. Здесь освещаются стратегические аспекты управления современным банковским бизнесом, приводятся основные функции банков и анализируются рисковые операции банков.
В главе "Регулирование банковской деятельности" раскрываются основные причины кризисов мировой банковской сферы и предлагаются меры по их сдерживанию, а также по борьбе со злоупотреблениями, такими как отмывание "грязных денег" в международном масштабе.
В заключительной главе "Основные тенденции развития глобального банковского дела" указаны процессы, такие как внедрение новых технологий, слияния банков, объединение Европы, которые обеспечивали успешное развитие мировой банковской сферы в течение предыдущей декады и будут обеспечивать это в будущем.
Автор надеется, что новое поколение российских банкиров и сегодняшние студенты смогут найти в книге ответы на многие интересующие их вопросы.